2019年12月31日星期二

從理財角度 今天是重要的日子...

從理財角度 今天是重要的日子...

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今天是新曆年的最後一天,正當度日如常的朋友繼續為生活而努力打拼之餘,作為理財的朋友,要留意一下以下的溫馨提示,理財除在節省()方面記住也不要浪費:

1)現金券、禮券
今天很多超市券、百貨公司券、書券、餅券、現金禮券都會今日到期,因為不少商戶過咗今日之後就不能用,故此要留意留意,檢查銀包及家中有否大量的現金券到期...

2)換領券、優惠券
有些用信用卡💳積分換領券、食肆優惠券或零售銷售的優惠券也有到期日。

3)網上換領優惠、信用卡💳積分等
上網check下就知道

不要輕看以上所列,如沒集慣留意使用日期的,很多便會浪費,還有,提提家中的長者🧓及沒記性的家人朋友同事....

彩蛋(勿忘)
如發現手上的券今天用(如身在外地),尤其是現金券或禮券,或可叫親友或自行打電話去相關店舖問一問能否過期後仍能使用。

至於優惠券換領券過期後很多店舖都不能使用。

大家可考慮將買了或換領的物品,如有限期的食物,轉贈有需要人士,一於開心些牙。

至於日後,記住31/330/630/9季結的日子也要留意一下,或更好安排,重點是:不要做成無謂的浪費。

祝大家新年快樂!




2019年12月27日星期五

生命麪包與投資 (上)

生命麪包與投資 (上)
 鱼魚漁知識星球🌍

近日大賣的生命麪包是我們這70後必定食過的麪包。筆者主力寫關於投資的,那跟生命麪包有什麼關係?容我先說一個兒時故事。

兒時吃生命麪包在於早餐或BBQ時,自細已記不起誰稱一開包裝紙時第一塊(或頭尾)並不會吃,因為是「包皮」,大人稱是苦的也沒甚營養價值,眼見也有不少「頭尾包皮」因而扔進垃圾桶。而當時的認知,在麪包舖買的白麪包也是不包包皮的,故此也信以為真。

直到讀大學跟同學去BBQ時,「開始」「發現」有同學會吃包皮的,很奇怪!這同學還說包皮是最好味的!不是嘛😱!就這次起,就開始嘗試食「包皮」!

其實,現回看有關「論據」只是個人喜好:同樣的營養價值,正如買一只鼓油雞回來,有人喜歡吃雞腿🍗、有人喜歡吃雞翼、或有人喜歡吃雞胸甚至雞腳而已。

應用於投資,就道出了幾個原則。第一是知識盲點、第二是經歷及觀察、第三是投資偏好。

筆者較關注知識盲點。現代社會常務求凡事要fact check(真相查核),但有時因為懶並一些稱為權威的人士,所謂專家、自稱KOL去論述,講到似層層就認為是真相。而事實上,也有發現很多只是濫於充數扼飯食之輩。

所以知識的追求可說是一生追求的目標。套用投資,最簡單莫過於讓數據說故事。筆者明白例如買股票,上市公司提供的數據也可以有水份,甚至造假,但也許這是一些客觀的資料,配合其他因素如經濟周期對該股票影響、公司主要開支成本、管理層文化及管理策略等均是重要資料。

下篇再分享其他方面。

#投資知識
#知識盲點

2019年12月23日星期一

新作介紹:《鱼魚漁 持續價值投資篇》一切從芝士開始

《鱼魚漁 持續價值投資篇Rexh Sam合著

誠如上一本拙作唐山大亨價值投資——解構大灣區房地產所提及,專研及正確教授粵港澳大灣區房地產投資,再加上同時對香港股票價值投資有深入研究,並對理財策劃及實踐亦有精闢獨到的見解。因此,縱然已達財務自由階段,仍欲透過「鱼魚漁授人以漁價值投資」Facebook專頁及出書,與讀者多多交流。

《鱼魚漁 持續價值投資篇》一切從芝士開始是一本嘗試以「瑞士芝士理論」(Swiss Cheese Theory) 與讀者在另一層次分享投資上的危機、風險與機遇,更利用5W2H1E這八何分析方法去探討並以國內外資產作例子去引證這套《鱼魚漁大灣區房產投資分析法》!

作者介紹:
RexhSam秉承著「授人以魚不如授人以漁」及「取諸社會用諸社會」之宗旨,分享「待熊基金」、「股樓兩邊走」及大灣區房產投資心法,將風險管理之重要性並資產配置之考慮及理念無私分享。

Facebook 專頁: @teach.fish.investment
價值投資之教育理念出一份力,持續透過分享交流中不斷吸收新的市場資訊,與大家一同進步,達致教學相長

                       

本著作首版版稅,全數撥捐「亮光文創慈善行動」作慈善用途。請多多支持。
(今天23/12起, 書商會陸續送出書店)



2019年12月18日星期三

當月入10萬又如何?

近日有調查所指出有關薪金收入。這次筆者想跟讀者分享一下高薪一族之狀況。
誠然,打工當然想愈高收入愈好,最好更是「月球」一族~即月入一百萬!無可能?非也,事實上有不少專業人士皆可達。
至於一般打工仔要月入10萬難不難?可以說不難,也可以說很難。

主要不以佣金收入為主,靠打工月入10萬,在香港而言已屬於高管一族(高級管理層)。從筆者所認識的這個level的,這份薪金也背負著一系列的責任。責任當然是一大堆所謂的budget holder,年中跑數追數追業績實在難免。工作時間嘛,也不少是全天候的工作,即時刻、會議中也要開著電話check email、覆email 、叫下屬同事跟進等。基本工作也是Seven Eleven, 即朝711

也許讀者也會想到做政府及其他資助機構咪得,常說班高官都是行行企企好似無乜野做。但當你身兼其位,你便發覺這份薪金也同時買下閣下的價值觀,有些情況下,比你們想像的更甚,包括尊嚴。

當然,筆者所指的是較壞的情況,如果有些官位是絕世筍工又無乜野做,那何樂而不為?

筆者認為,為興趣、為滿足感去打工是最理想的。

大家或可在工作上訂下一個目標,不在萬人之上、也不在萬人之下,做個接近高管薪金的中層也不錯。

做個中層小薯並無不妥,但要做得專業也敬業樂業,讓自己不要落入於可有可無的職位:在職位上盡忠,閒時研究一下股樓匯債投資,靠工資之現金流投資,賺取被動現金流。持之以恒,將雪球愈滾愈大,何樂而不為?





2019年12月12日星期四

請密切留意...... 新消息 #鱼魚漁授人以漁價值投資


容許暫時故作姿態, 賣個關子。。。

提示:見附圖  💥
答案:盡快公佈 😉

同時大家也可留意 RexhSam所建立的 鱼魚漁授人以漁價值投資 Facebook專頁
@teach.fish.investment

#鱼魚漁授人以漁價值投資


2019年11月14日星期四

考慮再月供股票

將踏入2020年,現正考慮重新建立月供倉,似乎有一些網友比較喜歡股票實戰倉。
但如何不令大家中「冧巴降」?這正是筆者要思考的問題。

因經過這麼多年投資,自感分享一些投資方向多於講冧巴;重心態、實戰多於純粹盲從。

也許會讓大家知道月供的成份portfolio, 如100%內 某些行業的佔比。

心目中暫時有這個月供配置方案,假設每一個範疇選一隻股月供:

銀行/金融:25%
公用/地產:25%
高新科技 :15-20%
國家內需 :15-20%
醫療藥物 :10-15%

上述版塊會用兩個月左右時間去研究一下,一開始月供不會一次過供5隻,視乎選股而定,金額也未定,但最少應該是$5,000元罷,即每隻最少供$1,000元。

至於資金來源將主要來自:
1)部份薪金;及
2)部份租金收入

冀達至筆者一向提倡「股樓兩邊走」的實際操作,讓工資收入及被動現金流發揮將資產滾大。至於其他資金分配,將在以後寫文再行分享。

另外有朋友問會否用IB借外幣買REITS做槓桿或期權之類,因多年都是比較喜歡研究個股考眼光,滿足感較大,加上本身持有之股票倉已達某個數目,故暫時不考慮用IB操作而只想用比較HEA投資之方案。月供只是想跟大家一起分享及學習儲股也能達至財自的方向而已。

2019年11月3日星期日

生活放題

生活放題

我手寫我心。

近日社會氛圍,媒體網民有說催淚彈「放題」,但從某角度來看,我也關注粗口「放題」。

這種關注,一般成年人當然用不著,但家中的孩童難免也有受影響。作為父母,如果不想孩童聽到這些聲音,當然可以關上電視就罷,但小女出年升中,便要取捨。

筆者絕少講粗口,但講粗口是一種宣洩,試想講粗口其實對解決問題來說其實是沒幫助的,也許是一種壓力的釋放,也許能將一些負面情緒無保留的放出來。

至於放題式粗口,筆者不敢太認同,個人想法而已。被粗口罵的一方難免也受影響而相互對罵。誰著數?誰蝕底?雖沒有辱人罪但某些場景倒要留意的,如法庭。在法庭上講粗口而遭警告仍講的,有機會被控告藐視法庭之罪。另外,以現時境況分分鐘也會被拉的,至於入罪與否就由法官判罷。

禍從口出,大家都是慬言較好,免得不必要的養成集慣。

還有一篇想講下如何止暴制亂,正思考中💭

#活在當下
#我手寫我心


2019年10月31日星期四

顏色經濟圈

顏色經濟圈

在香港,自今年6月由政治引起的連串運動,到近日有市民對政見相同的人士所開設的食肆去惠顧,加上如果有食肆老闆特別去推出「學生餐」,即以特惠價去招待學生,其他政見相同市民就會以俗稱「用錢去懲罰佢」的方式去幫襯,與現時其他店舖所稱經營情況差過2003年「沙士」的情況大相逕庭。故此,坊間漸出現所謂的「顏色經濟圈」或「顏色經濟學」。

面對目前這個光景,相信全香港人都沒預料到在這個地步,筆者不欲講政治,但在這「顏色經濟學」讀者或也會留意到一個情況,便是廣泛的「顏色經濟圈」暫時只是涉及一種政見;那另一種顏色呢?暫時沒人談及。

筆者只欲帶出一點,讓讀者自行思考:
為何沒人談及?
不同顏色代表很極端的性格及價值觀?
誰是小眾?誰是大眾?
跟是非、良知有沒有關連?

筆者沒有任何立場及答案,就算是給大家一個 獨立思考 及 注視 的空間吧。





2019年10月12日星期六

開始計劃 ~ 2020年目標

剛踏入十月份,也得為來年定下新一年的看法及計劃。

正如上月份參與《鱼魚漁》飯聚,有朋友問及未來一段時間對股樓包括大灣區投資的看法。
筆者眼看未來一段日子,除要有健康身體及關注家人外,大家保住份工的情況比其他投資活動更重要罷。

如果自問工作不受經濟大環境影響,那麼留下的金錢便可先儲起,不妨留意多九至十個月再行購買優質股票或其他資產,閒時看看書上資訊網持續收集各類投資訊息。

至於筆者,經過接近一年的安息年不買不賣股票後,來年也會投入資金購買有現金流的資產,港股及中港樓也是考慮範圍。

另一方面,寫blog內容也會開始寫短篇文字,儘量在500字內,也會開始寫深入一些,望助大家多思考箇中內容及多帶出的訊息。

繼續支持小blog,成為筆者寫作的動力。


2019年9月24日星期二

學習留言

學習留言

標題感覺是古古怪怪的。好似好宅下。
以往睇Blogger的文章,一貫做法都係CD-ROM多,只睇不什發表意見,十多年也如此。
看了萬多篇文章,自己也叫做寫了過百,最攪笑的是,早半年才發現原來有一段很長的時間將自己blog留言的功能關閉了而不自知!哈哈!

近來眼見個別blogger活躍度也減了,政治環境是其一。

我想是時候出來,login番個user name,響blogger post 內簡單一兩句留言,支持一下。

要活在當下。




2019年9月13日星期五

教導兒童理財(二)


教導兒童理財(二)

上回提到11歲小女兒的理財計劃,筆者指出最重要是替她理財過程中讓她知道你在做什麼、為何要做、目的又是什麼。

要點:
「建立良好理財計劃,讓資產增值。」
1)將利是錢儲起,用excel記賬
2)兩歲開始給予零用錢,每日$2
3)三歲左右去銀行為她開設兒童儲蓄戶口
4)買大富翁遊戲,可以是當生日🎂時送給她(最傳統那款的土地買賣),簡中拿出來跟她一起玩
5)擬定欲投資的方案,伺機而動
6)每個操作都要讓小朋友知道,這是重中之重
718歲前的投資以買賣股票為主。

儲零用錢的具體操作:
從兩歲開始,每日給予零用錢,唱定 / 儲定幾十至一百個$元硬幣(實物),每天持續給她,並著她自行放入錢箱(有鎖可開,不須扑爛豬仔那款,有原因的,見下文),筆者當年有職業病,故此買了一個巴士款的小錢箱給她。

當那些$2硬幣準備用完時(大概是3個月一次,你當是季結罷,有作用的),著她玩數數目遊戲,跟她一起用鎖打開錢箱,並要求孩子幫手每五個$2蚊銀一幢去點數,即一幢等如$10元,3個月的數該應該大概有$2X30X3即$180(即18幢銀),然後筆者會用同等值紙幣跟女兒兌換硬幣,這不但可以將硬幣循環再用,也可讓小孩學習有系統地點算並學習基本統計概念,那何樂而不為?

讓小孩學習及認識:
      有定期結算的計算遊戲
      數目數字統計
      整理金錢 (分成多幢)
      硬幣及紙幣的需求及應用

好了,那幾張紙幣怎處置?因費時失時,筆者會將紙幣放回錢箱先,連及一些利是錢,直至到一定數目,如3,000,才將紙幣用ATM卡存入戶口。通常在銀行開始兒童戶口都會給你一張ATM卡及一本存摺簿,入了錢便打簿,拿回如小朋友看看結餘,當中也可能會產生存款的利息(Interest),那就可以解釋給她聽存款的好處。

至於儲起的錢用來做什麼,有以下分享:

擬定欲投資的方案,伺機而動
第一,筆者常掛在口邊,就是要先計劃。以筆者為例,因算是略了解香港股票及港澳大灣區房地產之投資運作,故為小女投資取態亦在這兩方面。

投資計劃、目標:
透過股票投資的買賣操作,沽股買樓,在18歲成年前有一筆資金作首期,預算***投資粵港澳大灣區或其他海外物業相關資產 (////)

***筆者要強調,是投資計劃、目標,而不是一到18歲生日那天便走去買相關資產!是預算,是準備。同時,筆者也在不同場合分享,投資物業相關資產不一定是要買物業 (磚頭),要視乎當時有關資產比較有投資價值,準確一點來講,價值投資即買below value之資產,如股票就去研究一些Price to Book Ratio 少於1的股,即PB < 1例如PB=0.6,即是閣下用$0.6價錢去購買價值$1.0的資產,意即擁有百分之四十折讓。六折購物倒也化算罷。

投資物業相關資產可以是:
  1.   房託(REITS) 即是房地產信託基金,基金持有物業組合,主要靠租金收入派息
 2.   房地產股票。本地地產發展商、國內地產發展商。
  3.   銀行股。物業發展跟銀行股息息相關。地產發展商需要透過向銀行借貸以便資金流轉 
  4.   建築工程股。如打地樁、提供物料起房子的。

也許讀者或會問,為何不一直儲起所有現金,直至18歲由小朋友自主或才開始投資?
筆者當然不會反對讀者卻一直持有現金,但要留意銀紙貶值的速度及通脹均會蠶食其本身價值。

至於如何將儲起的資金投資作首期,筆者有以下見解及分享:
l   可考慮購買持續有派息的收息股票,以大型藍籌股如公用股煤氣、中電、港燈;
l   或一直儲起保留資金,在52周低位出現時再跌5%左右分段買入2800盈富基金
l   將收到的股息儲起,集液成裘,再使用來增持所收息的股票,嘗試不斷累積。

考:
政府官方網站講投資者教育大家都可以上網一覽,有些投資ABC正合初階投資朋友:
l   錢家有道 the Chin Family ~ https://www.thechinfamily.hk/web/tc/
l   網站內婚禮升學、裝修及迎接新生命的預算excel表都有https://www.thechinfamily.hk/web/tc/tools-and-resources/calculators/index.html

#理財概念#兒童理財#投資#股票



2019年9月6日星期五

教導兒童理財(一)

教導兒童理財(一)

說到替小女兒理財,筆者從來沒上過什麼課堂,就個人經歷,筆者認為教導孩童,言教身教是最重要的,其實不需要上堂,也不需要假手於人,用自身的理財經歷有系統地整理一下就可以。

首先,先設立一個簡單系統/基制就可以。最緊要是開始,持之以久,反覆操作。

筆者覺得反而最重要是,是在替她理財過程中讓她知道你在做什麼、為何要做、目的又是什麼。

要點:
「建立良好理財計劃,讓資產增值。」

小女兒今年11歲,打從她在媽咪肚內,筆者已大概擬定好投資計劃,先簡述如下:

1)將利是🧧錢儲起,用excel記賬🧾
2)兩歲開始給予零用錢,每日$2
3)三歲左右去銀行為她開設兒童儲蓄戶口
4)買大富翁遊戲,可以是當生日🎂時送給她(最傳統那款的土地買賣),簡中拿出來跟她一起玩
5)擬定欲投資的方案,伺機而動
6)每個操作都要讓小朋友知道,這是重中之重
718歲前的投資以買賣股票為主。

操作方法:
這篇先說利是🧧錢的應用。
由於是利是錢,筆者從小女兒3歲左右為她開了一個兒童儲蓄戶口,需要跟她一起去開的,入錢可以用卡於ATM入但提款便要筆者作為戶口監戶人親身去銀行櫃位取錢。

此舉目的為要讓她知道銀行是做什麼服務。走進銀行,看看銀行職員在做什麼🤔:存款、提款、股票買賣、貨幣兌換、保險箱、客戶查詢。由於小女當時年紀還小,簡單講解就可以,不需要太詳細,讓她有一個概念。

嫌太悶的話也可以比錢去現時在香港、日本甚至星加坡流行有一些玩足大半天的角色扮演(role play)遊戲如kidszania,讓小朋友扮大人工作的工種:專業人士如醫護醫生護士、紀律部隊、服務業如金融機師飛行服務員、食店及物流速遞員也有。透過上課及實習賺取金錢去玩其他遊戲如駕車及攀石甚至美容都有,也可以換禮品🎁或食物,筆者帶過女兒參加,都算幾有趣。但在外國的類似遊戲,要留意語言是否溝通到才決定應否去。因為到時參與的大多只有孩子自己,講解多是英語或當地語言,父母當日角色只是書僮:影相影video,帶小孩去排隊拿籌(多人便要輪候下一節)因每個行業的學習都有指定人數及時間。

至於筆者建議的大富翁,則任何時間都可以玩:透過投骰仔,體驗金錢與購買資產的重要性:相信讀者大多都玩過,從略。

至於讀者仍未為未成年子女開始理財計劃的話,筆者強烈建議即開始,make hay while sunshine☀️!

先去開戶口罷!所需文件上銀行的網站查查就可以,不外乎大小朋友身分證明文件,學生手冊及兒童的相片罷。

下集再分享其他操作。

#理財概念#兒童理財#投資#股票

(相片來源:錢家有道網站)








2019年8月21日星期三

舊老闆 舊老板


舊老闆 舊老板

其實這個題目都想分享一段時間,可惜總是丟下。有見關於投資的暫時沒有什麼題材,政治的又唔係太想講同埋避免不必要的爭辯,寫一點小品也不為過。

筆者過去多年工作的機構數目並不多,但唯一共通點機構規模都是全港最大、以員工數目、管理團隊可算是全世界首屈一指的大機構/大集團。那麼多年遇上不少老闆,通常讀者見到這標題心中都有預計筆者會數算舊老闆的不是,否則便不用離開舊公司而成為舊老闆吧!賣個關子,且看下文。

這位舊老闆,就稱他為Q Sir吧,前後時間筆者也跟隨他十多年,中段因筆者的工作輪換(job rotation)關係,才闊別一年多。他不算是我的immediate supervisor(頂頭上司),但卻是我的supervisorsupervisor,算他是Department Head啦。Q Sir 從生活態度及工作態度並言行等方面均是筆者的啟蒙老師。

以筆者所知,Q Sir80年代的本地大學畢業生,須知當年要考進大學,(當時只得香港大學及中文大學)被取錄入學的,成績一定是高材生。

已不能記起當年入職是否這位Q Sir簽紙聘用我,但入職後便在他管轄的部門工作:起初從同事得知他數口很精,但有一次午飯傾談後,便覺得這位老闆相當厲害。

當日的午餐吃過什麼已經忘記了,但飯後傾的話題卻是股票。當初筆者初出茅廬並不了解股票,只知道讀書年代有位朋友替家人持續買入匯豐(5)作為長線收息之用。Q Sir當時竟能琅琅上口說出幾十隻的股票冧把,股價走勢圖,業績業務也能十分掌握,令筆者十分驚訝,心想:「此人炒股非常厲害,應該跟他學習,學一招半式也應該很厲害吧!」原來Q Sir是股市「勇武派」,原來喜歡炒細價、毫子股,當時常動輒十多萬買一隻「仙股」並常來個day trade賺差價贏大錢。

接觸Q Sir他也飽讀詩書,常常有說出一些四書五經也會有、諺語或一些英文terms總叫人摸不著頭腦,更常要查考字典才能明白當中的出處。至於上網站看世界大事新聞,他最喜歡看的網站是The White House NEWS (https://www.whitehouse.gov/news/),亦建議筆者多去瀏覽,因最低限度也可以學好英語。

Q Sir在工作方面,腦袋轉數勁快,查實Q Sir工作效率十分高,尤其遇有重要的事件,他發出電郵後不足一分鐘就會走到你跟前並要求跟進。而在一些複雜的事件,他更會主動給你一些tips讓你更容易跟進。而在其他的工作方面,Q Sir 99%都會hands free 給同事發揮及工作並非常樂意提攜後輩。

最最最重要的是,倘同事因故,包括疏忽而令人孭鑊,Q Sir一定一力承擔,是一位非常有GUTS (膽量)的上司!其實這一定令下屬可安心工作。

至於筆者為何後來仍離開該公司,說來話長,有機會另文分享。但說到離職,仍可以一說。

早幾年前當收到新工作offer時,筆者已經第一時間通知Q Sir將辭任工作,而他的第一個反應竟是由心的恭喜!這真令人喜出望外!

Q Sir現時已經離開左舊公司,現時全職炒股,退而不休,筆者也隔月和另一兩位相熟舊同事跟Q Sir吃晚飯,風花說月。

至於工作共事多年,趣事少不了,但當中Q Sir的金句更值得一書,當中既適用於職場方面亦適用於投資方面:

「股市係一個大賭場,投機多過投資。」

「懶,唔係問題;蠢,都唔係問題;但又懶 又蠢 咁就瓜得。」

「個波 擺響龍門白界線口 都唔識踢入!」

「你情緒咁激動,點可能適合做呢份工?」

「賊佬試沙煲!」

「十個煲、九個蓋!」

「錯就要認,咪玩語言藝術!」

「你講野太霸道,成日搵大老闆撻我,咁你直接去搵大老闆啦!」起身走人,型!

可能受Q Sir影響,筆者從不願以乜SirSir自居,皆因自感未去到Q Sirlevel (級數)自感沒有料之餘,在理性分析、頭腦靈活學識之廣亦感覺唔到啲所謂KOL有人會勁過佢。