(63) 為下一代投資 (二) - 金錢

上一篇分享有關時間及工作之投資. 今篇分享一下金錢.

現時下一代孩子在成長中所花不菲:

1. 出生前:  分娩費用(現大多朋友都會去私家醫院產子, 動輒$3萬起, 視乎是順產或是剖腹)
2. 嬰兒期:  打十數支針, 什麼五合一六合一十合一又肺炎鏈球之類從前兒時未聽過的名詞
3. 學前期:  奶粉、尿片、衣服鞋襪、床仔不計其數, 另外一大堆VCD/DVD學前學習軟硬件
4. 幼童期: 學前playgroup、nursery幼兒園(2歲讀一年)、幼稚園(3歲起), 還有開始學琴棋書畫
5. 兒童期: 中西二樂多樣樂器, 芭蕾舞合唱團, 還有在體育上的發展(體操,東/西洋劍街), 珠心算

孩童出生後頭十年就時這樣. 還未計其他書簿費, 假設咱們小孩不是進入私校Band1府第. 至於小學至中學階段還要付費補習, 另外, 課外活動的開支繼續.

噢, 還未計小朋友生病的花費(也許家長們的公司已包此福利)及住院、人壽、學習基金的投連險(optional).

相信計劃生育的夫婦淨係睇未計數都睇到眼突.

如何達成投資下一代 - 為他/她成立「月供基金」投資
至於怎樣達成此創舉呢? 計劃生育的夫婦要特別留意, 現時你們要先成立小孩基金.

Follower的方法很簡單, 你們也見我的投資很少著墨於月供股票, 這是因為這筆錢是為小孩而設立. 現時Follower每月都會用$10,000去月供三隻國企金融保險股: $5,000買中國人壽、$3,000買招商銀行及$2,000買建設銀行。此基金於2009年7月開始成立, 現時已投入$90,000多元.

如家庭成員不再添加的話(如有加添成員[生多一個]就要換樓, 那投資計劃就要重新plan過), Follower預算這每月$10,000月供投資期為20年左右, 且看看20年後投入資金是多少:

$10,000x12x20 = $2,400,000.  是, $240萬元. 當中未計股息收入及股票上升之回報)

你們也許會有疑問: 我那有這麼多錢投進這基金內, 其實Follower在生活上有一定原則:

a. 少消費, 間中豪一下無所謂;
b. 要有穩定現金流 - 有份工作是最重要.
c. 量入為出. 家庭每月收入最好有10%-20%為儲蓄去成立基金. 如家庭收入為$30,000, 則$3,000至$6,000為儲蓄.

下一步是投資什麼. 坊間有很多書籍什麼成功投資步向三千萬、五千萬、一億等, 對不熟股票的朋友我有以下建議:

月供股票: 最便宜的是去中國銀行開戶口, 順手申請月供股票戶口及信用卡. 中銀在月供股票上最抵, 現時月供股票手續費為$50一期, 月供金額可當作信用卡簽賬並換取積分(上限$5,000):

$5,000月供股票的實際投資額為$4,950(減除$50手續費). 即每月有5,000積分, 4個月有2萬分可用來換200元超市禮劵, 變相手續費是$0, 非常代算.

說回買什麼, 沒有股票認識的話, 可考慮以下組合:

1. 保守組合: 
最緊要投資之公司不要倒閉. 但世事難料, 故最好買指數基金. 論及其他所謂對手風險(counterparty risk), 最好買2800盈富基金或/及2828國企指數基金. 這兩只基金的好處是以藍籌/國企公司為成份股, 有專人替你選擇股票組合. 當藍籌/國企因業績不佳/市值較低/有大型企業上市後, 會隨大市調整組合, 公司倒閉並不會令你有全數損失, 只是股價下跌.

可惜的是中銀並沒有2828國企可供月供投資, 大家或可考慮2823 A50指數基金, 乃追蹤上証頭50隻股票. 否則, 只能使用其他銀行月供.

2. 穩健組合: 
可選金融保險股. 945宏利、本地銀行(2388中銀香港、11渣生收息股)、國內內銀大企(1398工行、939建行、3988中行)及2628中國人壽.

3. 風險組合: 
主力也是金融保險股, 但波動較大. 也選金融保險股: 2888渣打、3328交行、3968招行、998信行、2318中國平安.

至於科技股如700騰訊, 1211比亞迪等現屬高風險(因不是長期高增長股), 故只宜在非月供組合出現.