伺機注入 待熊基金 6注

伺機注入「待熊基金」 6注 

自今年2022年3月起，已間斷的用6注真金白銀買入港股，為方便日後檢討，現臚列以下列表作一個記錄：

這個6月份買入跌近至52周低位的優質未來復甦股；在這時間已有不錯的勢頭讓這再成為更優質股票。

兩隻股同時有大股東增持，同是市帳0.4X倍，也同是派息超過8厘，是很理想的收息股票，也值得長線買入，作為被動現金流收息。

8厘多yield，過去10年穩定派息，市賬0.4XX, 期望有更高股息收入包括特別股息。

由於其中有未公佈最新業績，為免瓜田李下，被誤為刻意推高股價的「微信佬」(雖然筆者只是一粒毫不起眼小小一粒塵的投資者)，承以往風骨，也許容筆者暫時賣個關子，有待下一個更新再跟大家分享。。。

注意：以上只是本人投資分享，並不是推介任何股票。

股樓兩邊走：股票解碼 ～ YouTube大匯集 (持續不斷更新)

股樓兩邊走：YouTube大匯集 (持續不斷更新)

Rexh and Sam 股票解碼
股票解碼

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七大內銀2020年上半年業績見解：適時持續增持內銀

七大內銀2020年上半年業績見解：適時持續增持內銀

上一篇 表現甩色的內銀股：伺機增持？引來一些朋友討論，筆者亦特意於昨晨夤夜將7大內銀２０２０年上半年業績作初步解讀：

七大內銀

0939 建設銀行、1288 農業銀行、1398 工商銀行、1658 郵儲銀行、3328 交通銀行、3968 招商銀行及 3988 中國銀行。

有點奇怪是香港商報並沒有將3968招商銀行為六大內銀之一，可能是其商業銀行模式運作而將之除外。故六大內銀又稱為「國有六大行」。至於有關其六大內銀之報導及相關列表見下圖：

資料來源：香港商報網　2020-08-31

內銀中期業績普遍優於外資行 工行純利1487億蟬聯第一

https://hkcd.com/content/2020-08/31/content_1211170.html

工商銀行(1398)半年純利1,487.90億元(人民幣，下同)，純利為七大行之首。建行(939)純利1376億元，以純利計名列第二位；農行(1288)以純利1,088億元排名第三位；中行(3988)純利1,078億元排第四位；招商銀行(03968)純利497.88億元排名第五位；交通銀行(3328)純利365.05億元排第六位；郵儲銀行(1658)，純利336.73億元排名第七位。

誠如筆者在RexhSamYoutube投資頻道內股票解碼所分享，七大內銀2020年半年業績股票解碼點評，大家聽得出那家內銀較有優勢那家開始落後？還是海軍vs水兵？

筆者作業績解讀：政策市！

內銀股畢竟是在政策市下成長，大家有感奇怪嗎？六大內銀就算淨利息收入多了，但純利不約而同均跌了10%或以上，說是資產減值損失？～

資產減值損失由最低的郵儲336億至工行1,255億，按年升幅21.2%至97.4%不等，當中以中行升幅最高。

釋放資源全用於處置不良貸款

目前內銀撥備覆蓋率的最低監管要求介乎120%至150%，個別中小型銀行更可低至100%。

根據各大型內銀今年首季的業績報告顯示，大型內銀的撥備覆蓋率介乎在154.19%至451.27%（見表），當中以招商銀行（3968）最高，其次為郵儲銀行（1658），其撥備覆蓋率為387.3%，最低則為交通銀行（3328）。

「讓利」下的政策市

早前監管當局提出希望銀行「讓利」1.5萬億元，其中有9,300億元是減收利息，有3,200億元是減費，還有2,300億元是延遲貸款，這些因素都造成內銀業績倒退。

中國銀保監會主席表示，今年上半年受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業新形成不良貸款較去年同期上升，在充分揭示風險的前提下，會研究分階段下調撥備覆蓋率的監管要求，釋放資源將全部用於處置不良貸款。

「讓利」1.5萬億，實際上可以直接理解為降低企業融資的成本。為的是救活企業，也就是企業貸款利息降低。而實際上存款利息也在同步降低，同業存款利息，銀行櫃枱存款利息，理財產品利息都很低很低。

所以，說白了實際利率降低。銀行只是一個中間人或作借錢的橋樑。中間人賺的差價並沒有顯著減少。

業績公佈後，昨天31/8內銀股即見拋售壓力，四隻內銀股見三年低位，建行（939）低收5.49元，跌2.8%；工行（1398）4.34元，跌3.6%；中行（3988）見2.54元，跌0.8%；交行（3328）見4.05元，挫3%；郵儲（1658）更急跌8.5%，收報3.67元。

內銀股估值不貴，市盈率4倍多，息率超過6厘，業績倒退會推高市盈率同時拉低息率。

也看看AH股差價

以1/9/2020上午收市價來看，七大內銀Ａ股均出現不同百分比之溢價，由14%至46%不等。另外，大家也不妨找資訊看看有關PB Price to Book 值，了解一下Net Asset Value (NAV)每股資產淨值：

現時是否吸納內銀股時機？
個別內銀會否跌多了而呈現所謂「白菜價」？誠如筆者文章主體，適時持續增持內銀仍是首選。有閒錢又怕冒風險買新經濟股的話，內銀的確是穩健之選，當然，有幾點要考慮：

１）說了一百遍，也說一千遍，不要ALL IN 同一個籃子；
２）資產配置，股好、樓也好，分散而為；
３）未來一兩年會否仍派高息，或學匯豐渣打玩暫停派息？
４）量力而為，留意風險

作為內銀鐵粉，銀行為百業之母的天職不會變，有點錢作投資，作持續收息的長期水喉外，何樂而不入？反觀要賺快錢就不要投資內銀了，因投資內銀股只會悶著賺錢，沒有半點緊張刺激。

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Sam Follower『銀工專』價值投資倉 02

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8月份，用閒錢增持內地專利股、本地高息工業股、本地銀行股

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昨晚，首度在止凡youtube頻道分享個別股票，大家記住去留言支持:P

【Rexh&Sam】股票解碼：裕元工業(0551)

https://www.youtube.com/watch?v=Mom8hkEGALM

作為世界最大運動鞋生產商之一的裕元，被定義為「舊經濟股」下，從價值投資角度，還可以投資嗎？

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為免招惹無謂煩惱，筆者現再公開聲明 / 申報利益一次：

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