教導兒童理財（二）
上回提到11歲小女兒的理財計劃，筆者指出最重要是替她理財過程中讓她知道你在做什麼、為何要做、目的又是什麼。
要點：
「建立良好理財計劃，讓資產增值。」
1）將利是錢儲起，用excel記賬
2）兩歲開始給予零用錢，每日$2元
3）三歲左右去銀行為她開設兒童儲蓄戶口
4）買大富翁遊戲，可以是當生日🎂時送給她（最傳統那款的土地買賣),簡中拿出來跟她一起玩
5）擬定欲投資的方案，伺機而動
6）每個操作都要讓小朋友知道，這是重中之重
7）18歲前的投資以買賣股票為主。
儲零用錢的具體操作：
從兩歲開始，每日給予零用錢，唱定 / 儲定幾十至一百個$２元硬幣(實物)，每天持續給她，並著她自行放入錢箱(有鎖可開，不須扑爛豬仔那款，有原因的，見下文)，筆者當年有職業病，故此買了一個巴士款的小錢箱給她。
當那些＄２硬幣準備用完時(大概是3個月一次，你當是季結罷，有作用的)，著她玩數數目遊戲，跟她一起用鎖打開錢箱，並要求孩子幫手每五個＄２蚊銀一幢去點數，即一幢等如＄１０元，３個月的數該應該大概有＄２X３０X３即＄１８０元(即１８幢銀)，然後筆者會用同等值紙幣跟女兒兌換硬幣，這不但可以將硬幣循環再用，也可讓小孩學習有系統地點算並學習基本統計概念，那何樂而不為？
讓小孩學習及認識：
～ 有定期結算的計算遊戲
～ 數目數字統計
～ 整理金錢 (分成多幢)
～ 硬幣及紙幣的需求及應用
好了，那幾張紙幣怎處置？因費時失時，筆者會將紙幣放回錢箱先，連及一些利是錢，直至到一定數目，如＄3,000，才將紙幣用ATM卡存入戶口。通常在銀行開始兒童戶口都會給你一張ATM卡及一本存摺簿，入了錢便打簿，拿回如小朋友看看結餘，當中也可能會產生存款的利息(Interest)，那就可以解釋給她聽存款的好處。
至於儲起的錢用來做什麼，有以下分享：
擬定欲投資的方案，伺機而動
第一，筆者常掛在口邊，就是要先計劃。以筆者為例，因算是略了解香港股票及港澳大灣區房地產之投資運作，故為小女投資取態亦在這兩方面。
投資計劃、目標：
透過股票投資的買賣操作，沽股買樓，在18歲成年前有一筆資金作首期，預算***投資粵港澳大灣區或其他海外物業相關資產 (英/美/澳/加/星)。
***筆者要強調，是投資計劃、目標，而不是一到18歲生日那天便走去買相關資產！是預算，是準備。同時，筆者也在不同場合分享，投資物業相關資產不一定是要買物業 (磚頭)，要視乎當時有關資產比較有投資價值，準確一點來講，價值投資即買below value之資產，如股票就去研究一些Price to Book Ratio 少於1的股，即PB
< 1例如PB=0.6，即是閣下用$0.6價錢去購買價值$1.0的資產，意即擁有百分之四十折讓。六折購物倒也化算罷。
投資物業相關資產可以是：
1. 房託(REITS) 即是房地產信託基金，基金持有物業組合，主要靠租金收入派息。
2. 房地產股票。本地地產發展商、國內地產發展商。
3. 銀行股。物業發展跟銀行股息息相關。地產發展商需要透過向銀行借貸以便資金流轉
4. 建築工程股。如打地樁、提供物料起房子的。
也許讀者或會問，為何不一直儲起所有現金，直至18歲由小朋友自主或才開始投資？
筆者當然不會反對讀者卻一直持有現金，但要留意銀紙貶值的速度及通脹均會蠶食其本身價值。
至於如何將儲起的資金投資作首期，筆者有以下見解及分享：
l 可考慮購買持續有派息的收息股票，以大型藍籌股如公用股煤氣、中電、港燈；
l 或一直儲起保留資金，在52周低位出現時再跌５％左右分段買入2800盈富基金；
l 將收到的股息儲起，集液成裘，再使用來增持所收息的股票，嘗試不斷累積。
參 考：
政府官方網站講投資者教育大家都可以上網一覽，有些投資ABC正合初階投資朋友:
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網站內婚禮升學、裝修及迎接新生命的預算excel表都有https://www.thechinfamily.hk/web/tc/tools-and-resources/calculators/index.html
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