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2019年9月13日星期五

教導兒童理財(二)


教導兒童理財(二)

上回提到11歲小女兒的理財計劃,筆者指出最重要是替她理財過程中讓她知道你在做什麼、為何要做、目的又是什麼。

要點:
「建立良好理財計劃,讓資產增值。」
1)將利是錢儲起,用excel記賬
2)兩歲開始給予零用錢,每日$2
3)三歲左右去銀行為她開設兒童儲蓄戶口
4)買大富翁遊戲,可以是當生日🎂時送給她(最傳統那款的土地買賣),簡中拿出來跟她一起玩
5)擬定欲投資的方案,伺機而動
6)每個操作都要讓小朋友知道,這是重中之重
718歲前的投資以買賣股票為主。

儲零用錢的具體操作:
從兩歲開始,每日給予零用錢,唱定 / 儲定幾十至一百個$元硬幣(實物),每天持續給她,並著她自行放入錢箱(有鎖可開,不須扑爛豬仔那款,有原因的,見下文),筆者當年有職業病,故此買了一個巴士款的小錢箱給她。

當那些$2硬幣準備用完時(大概是3個月一次,你當是季結罷,有作用的),著她玩數數目遊戲,跟她一起用鎖打開錢箱,並要求孩子幫手每五個$2蚊銀一幢去點數,即一幢等如$10元,3個月的數該應該大概有$2X30X3即$180(即18幢銀),然後筆者會用同等值紙幣跟女兒兌換硬幣,這不但可以將硬幣循環再用,也可讓小孩學習有系統地點算並學習基本統計概念,那何樂而不為?

讓小孩學習及認識:
      有定期結算的計算遊戲
      數目數字統計
      整理金錢 (分成多幢)
      硬幣及紙幣的需求及應用

好了,那幾張紙幣怎處置?因費時失時,筆者會將紙幣放回錢箱先,連及一些利是錢,直至到一定數目,如3,000,才將紙幣用ATM卡存入戶口。通常在銀行開始兒童戶口都會給你一張ATM卡及一本存摺簿,入了錢便打簿,拿回如小朋友看看結餘,當中也可能會產生存款的利息(Interest),那就可以解釋給她聽存款的好處。

至於儲起的錢用來做什麼,有以下分享:

擬定欲投資的方案,伺機而動
第一,筆者常掛在口邊,就是要先計劃。以筆者為例,因算是略了解香港股票及港澳大灣區房地產之投資運作,故為小女投資取態亦在這兩方面。

投資計劃、目標:
透過股票投資的買賣操作,沽股買樓,在18歲成年前有一筆資金作首期,預算***投資粵港澳大灣區或其他海外物業相關資產 (////)

***筆者要強調,是投資計劃、目標,而不是一到18歲生日那天便走去買相關資產!是預算,是準備。同時,筆者也在不同場合分享,投資物業相關資產不一定是要買物業 (磚頭),要視乎當時有關資產比較有投資價值,準確一點來講,價值投資即買below value之資產,如股票就去研究一些Price to Book Ratio 少於1的股,即PB < 1例如PB=0.6,即是閣下用$0.6價錢去購買價值$1.0的資產,意即擁有百分之四十折讓。六折購物倒也化算罷。

投資物業相關資產可以是:
  1.   房託(REITS) 即是房地產信託基金,基金持有物業組合,主要靠租金收入派息
 2.   房地產股票。本地地產發展商、國內地產發展商。
  3.   銀行股。物業發展跟銀行股息息相關。地產發展商需要透過向銀行借貸以便資金流轉 
  4.   建築工程股。如打地樁、提供物料起房子的。

也許讀者或會問,為何不一直儲起所有現金,直至18歲由小朋友自主或才開始投資?
筆者當然不會反對讀者卻一直持有現金,但要留意銀紙貶值的速度及通脹均會蠶食其本身價值。

至於如何將儲起的資金投資作首期,筆者有以下見解及分享:
l   可考慮購買持續有派息的收息股票,以大型藍籌股如公用股煤氣、中電、港燈;
l   或一直儲起保留資金,在52周低位出現時再跌5%左右分段買入2800盈富基金
l   將收到的股息儲起,集液成裘,再使用來增持所收息的股票,嘗試不斷累積。

考:
政府官方網站講投資者教育大家都可以上網一覽,有些投資ABC正合初階投資朋友:
l   錢家有道 the Chin Family ~ https://www.thechinfamily.hk/web/tc/
l   網站內婚禮升學、裝修及迎接新生命的預算excel表都有https://www.thechinfamily.hk/web/tc/tools-and-resources/calculators/index.html

#理財概念#兒童理財#投資#股票



2019年9月6日星期五

教導兒童理財(一)

教導兒童理財(一)

說到替小女兒理財,筆者從來沒上過什麼課堂,就個人經歷,筆者認為教導孩童,言教身教是最重要的,其實不需要上堂,也不需要假手於人,用自身的理財經歷有系統地整理一下就可以。

首先,先設立一個簡單系統/基制就可以。最緊要是開始,持之以久,反覆操作。

筆者覺得反而最重要是,是在替她理財過程中讓她知道你在做什麼、為何要做、目的又是什麼。

要點:
「建立良好理財計劃,讓資產增值。」

小女兒今年11歲,打從她在媽咪肚內,筆者已大概擬定好投資計劃,先簡述如下:

1)將利是🧧錢儲起,用excel記賬🧾
2)兩歲開始給予零用錢,每日$2
3)三歲左右去銀行為她開設兒童儲蓄戶口
4)買大富翁遊戲,可以是當生日🎂時送給她(最傳統那款的土地買賣),簡中拿出來跟她一起玩
5)擬定欲投資的方案,伺機而動
6)每個操作都要讓小朋友知道,這是重中之重
718歲前的投資以買賣股票為主。

操作方法:
這篇先說利是🧧錢的應用。
由於是利是錢,筆者從小女兒3歲左右為她開了一個兒童儲蓄戶口,需要跟她一起去開的,入錢可以用卡於ATM入但提款便要筆者作為戶口監戶人親身去銀行櫃位取錢。

此舉目的為要讓她知道銀行是做什麼服務。走進銀行,看看銀行職員在做什麼🤔:存款、提款、股票買賣、貨幣兌換、保險箱、客戶查詢。由於小女當時年紀還小,簡單講解就可以,不需要太詳細,讓她有一個概念。

嫌太悶的話也可以比錢去現時在香港、日本甚至星加坡流行有一些玩足大半天的角色扮演(role play)遊戲如kidszania,讓小朋友扮大人工作的工種:專業人士如醫護醫生護士、紀律部隊、服務業如金融機師飛行服務員、食店及物流速遞員也有。透過上課及實習賺取金錢去玩其他遊戲如駕車及攀石甚至美容都有,也可以換禮品🎁或食物,筆者帶過女兒參加,都算幾有趣。但在外國的類似遊戲,要留意語言是否溝通到才決定應否去。因為到時參與的大多只有孩子自己,講解多是英語或當地語言,父母當日角色只是書僮:影相影video,帶小孩去排隊拿籌(多人便要輪候下一節)因每個行業的學習都有指定人數及時間。

至於筆者建議的大富翁,則任何時間都可以玩:透過投骰仔,體驗金錢與購買資產的重要性:相信讀者大多都玩過,從略。

至於讀者仍未為未成年子女開始理財計劃的話,筆者強烈建議即開始,make hay while sunshine☀️!

先去開戶口罷!所需文件上銀行的網站查查就可以,不外乎大小朋友身分證明文件,學生手冊及兒童的相片罷。

下集再分享其他操作。

#理財概念#兒童理財#投資#股票

(相片來源:錢家有道網站)








2011年6月13日星期一

(285) 坐言起行 - 捐獻

記得當初Follower於建立網誌時宣稱會將全部廣告收益捐予播道會同福堂作慈善用途, 雖然過去一年廣告收入不多, 惟在投資路上贏別人的金錢之同時, 亦要做善事用諸社會. 


坐言起行. 因此, Follower亦在今年第一季捐出$30,000予同福堂作慈善/施惠之用. 該會為播道會屬下之一教會, 社會工作則包攬整個港島東區; 有見每年年宵花市有擺擋義賣, 為別人送上祝福, 相當有意義; 另外亦知其會照顧低下階層, 亦有參與內地助學工作.




Follower雖然並非該會會友, 但相當認同其社會工作理念:
http://www.tungfook.com/tungfook/tfwv7/social.aspx
社會關懷
社會關懷是同福堂不斷在學習的功課,以下是我們已經有的服務:
I. 監獄事工
II. GEM GEM寶石事工
III. 同福資源中心
IV. 長者的服務

I. 監獄事工
監獄啓發課程﹕
過去一年,我們在監獄舉辦了兩次啓發課程,共有40多人次参加,當中有6人信主。
釋囚及其家人﹕與囚友並肩同行,親身經歷上帝在他們身上的恩典和作為,實在令我們整個事奉團隊都感到興奮和雀躍。過去一年再有兩位囚友在同福堂受浸,並加入小組。更歡欣的是他太太因他的改變而信主,他父親和大伯也信了主,他太太亦帶了她的姊姊信主。再次印証「當信主耶穌,你和你一家都必得救」。

II. GEM GEM寶石事工
這是神給予教會負擔要關心「智障人士」,他們也是神創造的。現在參加人數不斷增加(我們並沒作過甚麽推廣),現在每次聚會約有90多人,包括了導師、智障人士及家長,地方也開始有點不夠用了,願天父繼續供應我們的需要。未來我們加強服侍他們的家長,因為從經驗所得,倘若家長知道和明白他們也是神的祝福和恩典,他們的小孩就自然會有更多的祝福和進步。因此我們已為導師舉行了一系列為家長代禱的培訓,並且由8月份開始舉辦每月2次特別講座,藉此更深入去服侍這有特別需要的群體。根據我們聖誕節帶領他們參加Expo聯合崇拜的興奮經驗,我們將積極讓他們融入教會大家庭的活動當中,更期望可以參加浸禮和到台上敬拜,見證神的恩典。

III. 同福資源中心
是我們主要的基層外展出口。除了食物銀行之外,我們還持續探訪家庭。在我們舉辦的中秋愛筵、聖誕節嘉年華會、郊遊日中,我們不但看見不少東區和屯門居民得救,這些大型活動也幫助我們更加被這些社區接納。另外,我們也會有為兒童而設的補習班和為少年而設的自修室。

IV. 長者的服務
每週五有各類興趣班—如書法、體操、乒乓球、國語班、口琴班、繩結班、詩歌訓練班和每月一次的戶外活動…等;讓長輩們的生命更加豐盛。

2010年10月25日星期一

(178) 沽出載通、暫保留現金

今天以$25.1沽出載通800股, 惟未有即時買入宏利。

這兩天經家庭會議後, 因考慮另類投資, 故暫時保留現金. 另外, 因金錢上需要, 或須沽出部份股票, 惟未有定案.

待事情白熱化後再行與大家分享.

2010年4月10日星期六

(63) 為下一代投資 (二) - 金錢

上一篇分享有關時間及工作之投資. 今篇分享一下金錢.

現時下一代孩子在成長中所花不菲:

1. 出生前:  分娩費用(現大多朋友都會去私家醫院產子, 動輒$3萬起, 視乎是順產或是剖腹)
2. 嬰兒期:  打十數支針, 什麼五合一六合一十合一又肺炎鏈球之類從前兒時未聽過的名詞
3. 學前期:  奶粉、尿片、衣服鞋襪、床仔不計其數, 另外一大堆VCD/DVD學前學習軟硬件
4. 幼童期: 學前playgroup、nursery幼兒園(2歲讀一年)、幼稚園(3歲起), 還有開始學琴棋書畫
5. 兒童期: 中西二樂多樣樂器, 芭蕾舞合唱團, 還有在體育上的發展(體操,東/西洋劍街), 珠心算

孩童出生後頭十年就時這樣. 還未計其他書簿費, 假設咱們小孩不是進入私校Band1府第. 至於小學至中學階段還要付費補習, 另外, 課外活動的開支繼續.

噢, 還未計小朋友生病的花費(也許家長們的公司已包此福利)及住院、人壽、學習基金的投連險(optional).

相信計劃生育的夫婦淨係睇未計數都睇到眼突.

如何達成投資下一代 - 為他/她成立「月供基金」投資
至於怎樣達成此創舉呢? 計劃生育的夫婦要特別留意, 現時你們要先成立小孩基金.

Follower的方法很簡單, 你們也見我的投資很少著墨於月供股票, 這是因為這筆錢是為小孩而設立. 現時Follower每月都會用$10,000去月供三隻國企金融保險股: $5,000買中國人壽、$3,000買招商銀行及$2,000買建設銀行。此基金於2009年7月開始成立, 現時已投入$90,000多元.

如家庭成員不再添加的話(如有加添成員[生多一個]就要換樓, 那投資計劃就要重新plan過), Follower預算這每月$10,000月供投資期為20年左右, 且看看20年後投入資金是多少:

$10,000x12x20 = $2,400,000.  是, $240萬元. 當中未計股息收入及股票上升之回報)

你們也許會有疑問: 我那有這麼多錢投進這基金內, 其實Follower在生活上有一定原則:

a. 少消費, 間中豪一下無所謂;
b. 要有穩定現金流 - 有份工作是最重要.
c. 量入為出. 家庭每月收入最好有10%-20%為儲蓄去成立基金. 如家庭收入為$30,000, 則$3,000至$6,000為儲蓄.

下一步是投資什麼. 坊間有很多書籍什麼成功投資步向三千萬、五千萬、一億等, 對不熟股票的朋友我有以下建議:

月供股票: 最便宜的是去中國銀行開戶口, 順手申請月供股票戶口及信用卡. 中銀在月供股票上最抵, 現時月供股票手續費為$50一期, 月供金額可當作信用卡簽賬並換取積分(上限$5,000):

$5,000月供股票的實際投資額為$4,950(減除$50手續費). 即每月有5,000積分, 4個月有2萬分可用來換200元超市禮劵, 變相手續費是$0, 非常代算.

說回買什麼, 沒有股票認識的話, 可考慮以下組合:

1. 保守組合: 
最緊要投資之公司不要倒閉. 但世事難料, 故最好買指數基金. 論及其他所謂對手風險(counterparty risk), 最好買2800盈富基金或/及2828國企指數基金. 這兩只基金的好處是以藍籌/國企公司為成份股, 有專人替你選擇股票組合. 當藍籌/國企因業績不佳/市值較低/有大型企業上市後, 會隨大市調整組合, 公司倒閉並不會令你有全數損失, 只是股價下跌.

可惜的是中銀並沒有2828國企可供月供投資, 大家或可考慮2823 A50指數基金, 乃追蹤上証頭50隻股票. 否則, 只能使用其他銀行月供.

2. 穩健組合: 
可選金融保險股. 945宏利、本地銀行(2388中銀香港、11渣生收息股)、國內內銀大企(1398工行、939建行、3988中行)及2628中國人壽.

3. 風險組合: 
主力也是金融保險股, 但波動較大. 也選金融保險股: 2888渣打、3328交行、3968招行、998信行、2318中國平安.

至於科技股如700騰訊, 1211比亞迪等現屬高風險(因不是長期高增長股), 故只宜在非月供組合出現.

2010年4月8日星期四

(61) 為下一代投資 (一) - 工作vs時間

趁這幾天不用花太多時間看業績年報, 休息之餘今篇亦想分享下另類投資 - 為您的下一代投資.

為下一代投資, 指自己的兒女. Sustainability 就是用這個原則去發展.

為下一代付出時間也可算是投資的一種. 時間當然是指你工作以外的時間. Follower由畢業至今都在同一間公司工作[是老臣子罷], 現時工作雖收入不算高(相比其他專業人士), 但工作時間可算是穩定, 每天七時前也可返到家中。現在收工返家前由家母負責照顧, 收工後/不用返工的時間則當然由孩子的父母照顧啦.

在同一個地方工作久了, 前些日子亦曾想過轉工, 但, 矛盾的是, 究竟是放多點時間給子女, 還是在事業中求突破? 某程度是比較難取捨. 但深入去想, 現時有那份工可七點前回家照顧小朋友, 在現時商業社會是不可能的嗎? 加上Follower早已不喜歡工作要上國內, 故有這些筍工不太可能。「政府或半政府工」-據我了解公務員工作壓力愈來愈大,人手不足之餘還面對公眾的壓力。

最後,這兩年來符合上述條件的應徵信寫不夠5封,現也沒動力再去留意這個求職市場了。 

基本上自兒女出世後已將很多的心力及時間都放在這裡。我相信你愈能擺時間給下一代, 關係愈能親密. 近日與朋友相聚, 見身為爸爸的朋友說子女不跟他祗跟媽媽, 我斷言此直接與能放多少時間給孩子有關.

花時間跟孩子玩、餵食、甚至沖涼換尿片, 漸漸你會發覺這是一種樂趣. 年老時可自豪的懷愐一番.

子女與事業, Follower認為倆者不能兼得, 你又願意有何取捨?

若能賺得全世界卻賠上生命, 值得嗎?

2010年3月29日星期一

29/3/2010最新公告: Follower決定將Blogspot內廣告收益捐予播道會同福堂作慈善用途

29/3/2010最新公告: Follower決定將Blogspot內廣告收益捐予播道會同福堂作慈善用途

當收到款項後, 會以支票形式交同福堂, 日後會將有關文件紀錄POST上來, 以正視聽.

敬請留意

2010年3月19日星期五

19/3/2010重要公告:

19/3/2010重要公告:
Follower現決定將Blogspot內廣告收益捐予教會機構作慈善用途, 請多多支持。

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